Qual o valor do seguro de vida Saiba como é calculado o preço

Qual o valor do seguro de vida? Saiba como é calculado o preço

Se você quer saber o valor do seguro de vida é importante você entender como isso é calculado. 

Talvez você pense que é um preço absurdamente caro e que não faz parte da sua realidade. 

Ou que esse não é um benefício essencial para a sua segurança, ou da sua família.

Só que vou te mostrar que há opções de seguro de vida que cabem no seu bolso e possuem as mesmas vantagens dos mais caros. 

Mas antes, você sabe…

Para que serve um seguro de vida

De maneira bem simples, o seguro de vida serve para evitar que você e seus dependentes sejam pegos de surpresa quando ocorrer um imprevisto. Além de ajudar a restabelecer a sua família financeiramente, caso você venha falecer. 

Isso porque o seguro de vida não serve apenas para caso de morte, mas também para quando acontecer um incidente que causa invalidez ou quando há a notícia de um diagnóstico de doença grave. 

Quanto custa o seguro de vida?

Para saber quanto custa um seguro de vida, você precisa avaliar o custo-benefício dessa solução.

Pois uma das vantagens de contratar um seguro de vida é que você pode ser isento de alguns tributos como Imposto de Renda e Imposto sobre Transmissão Causa Mortis (ITCMD).

Além disso, para saber quanto custa o seguro de vida você precisa entender que o que você vai pagar por mês vai depender da sua idade, profissão, sexo e outras informações que a seguradora acredite ser necessário para avaliar. 

No meu caso, por exemplo, o custo mensal (prêmio) pode variar de R$ 12 até R$ 60, dependendo da seguradora. 

Por esse preço a indenização pode ser de R$ 10 mil a R$ 300 mil, dependendo do contrato. 

Uma simulação realizada pela Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste) com o perfil de um homem, casado, não fumante/não obeso, administrador de empresas, 35 anos, 70kg e 1,70m verificou que o custo de seguro de vida fica por R$ 140/mês para esse perfil. 

Isso recebendo uma indenização de R$ 50 mil. Já supondo com uma cobertura adicional de R$ 100 mil, o valor fica R$ 255/mês.

Ou seja, para saber o custo do seguro de vida você precisa entender qual cobertura vai precisa e qual o seu perfil.

A minha dica é você contratar um seguro de vida não pelo prêmio que você vai pagar, mas sim pelo valor da indenização. 

Vou te explicar. 

Quanto deve ser o valor da indenização do seguro de vida?

Quanto deve ser o valor da indenização do seguro de vida

Para saber quanto os seus dependentes vão precisar caso aconteça alguma coisa com você, você precisa avaliar a renda e as despesas da família.

Ou seja, você precisa anotar o quanto você gasta por mês com escola, carro, contas, plano de saúde, dívidas, financiamentos, gasto médio com alimentação, lazer…

Depois é só fazer uma conta, que daqui a pouco vou te ensinar. Mas primeiro vamos para uma situação hipotética que vai te ajudar a visualizar. 

Imagine uma família formada por um casal e um filho, sendo que o pai será o contratante do seguro. 

O pai possui um salário de R$ 4 mil e a mãe de R$ 3 mil, já o filho mesmo estando na faculdade ainda não possui renda. Sendo assim, a renda total da família é R$ 7 mil.

Depois de colocar no papel todos os gastos e despesas, o pai descobriu que a família gasta R$ 5 mil por mês, já contando com a faculdade do filho. 

Para descobrir quanto deverá ser o valor da indenização, basta pegar a despesa mensal e multiplicar por 36 meses. Esse será o valor para deixar a sua família segura nos próximos três anos. 

Sendo assim, voltando ao nosso exemplo, o pai deverá procurar um seguro em que a indenização seja de, no mínimo, R$ 180 mil. 

Pode parecer que o prêmio será alto, mas há seguradores com essa indenização que o valor mensal é R$ 60. Por isso, é importante falar direto com o corretor de seguros.

Como é calculado o preço de um seguro de vida?

Os preços variam de seguradora para seguradora, mas, como te disse anteriormente, o que é levado em consideração é o perfil do contratante. 

Isso porque a seguradora avalia cuidadosamente quais os riscos de sinistro (falecimento ou invalidez) de cada segurado.

Por exemplo, uma mulher de 40 anos que faz atividades físicas vai ter um valor mais baixo do que uma mulher de 40 anos que é sedentária. 

Além disso, o preço do seguro de vida também varia de acordo com a cobertura que vai ser contratada (Assistência Funeral, Doenças Graves e Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente, entre outros).

Sendo assim, para fazer o cálculo do preço do seguro de vida a operadora repassa para os clientes um formulário com todas as perguntas relevantes para determinar esse valor. 

A maioria possui perguntas como:

  • Se o contratante é casado, tem filhos;
  • Se possui bens, como casa, carro e investimentos;
  • Qual a idade do segurado e dos seus dependentes;
  • Qual o histórico médico;
  • Profissão do segurado e o que ele faz como lazer;
  • Entre outros.

Conclusão

No artigo de hoje te explique qual é o valor do seguro de vida. Além disso, te mostrei para que serve o seguro de vida, quanto deve ser o valor da indenização e como é calculado o preço do seguro de vida. 

Se você tem alguma dúvida que não foi respondida neste artigo, deixe nos comentários que a nossa equipe fará o possível para te responder.

 

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