Como fazer seguro de vida: 6 passos para clarear a sua mente

Como fazer seguro de vida: 6 passos para clarear a sua mente

Se você quer saber como fazer seguro de vida, você precisa acompanhar esse artigo até o final.

Sei que pode parecer um pouco confuso esse processo, mas aqui separei para você todas as informações necessárias que vão te ajudar a fazer um contrato. 

Mas antes, você sabe…

O que é e como funciona o seguro de vida?

O seguro de vida nada mais é do que um contrato que visa garantir a sua segurança financeira e de seus dependentes em situações inesperadas. 

Geralmente, ele funciona assim: você paga um valor mensal (prêmio) e, caso ocorra algum sinistro, a seguradora fica responsável em pagar uma quantia previamente estabelecida (indenização) para os beneficiários.

O prêmio varia de acordo com a cobertura que você escolher na hora do contrato, pois depende da sua faixa etária, profissão, sexo, hábitos e objetivos.

Já para receber a indenização, o beneficiário ou segurado (em caso de acidente ou doença) deve acionar a seguradora, enviar os documentos e aguardar aprovação.

Por que contratar um seguro de vida?

Talvez você saiba, talvez não. Mas o principal motivo para você contratar um seguro de vida é porque ele é um investimento para situações imprevisíveis. 

É claro que ninguém espera que aconteça um incidente ou um diagnóstico grave, mas se essas situações acontecerem é provável que você não esteja preparado financeiramente para isso. 

Pois as despesas médicas e até mesmo os trâmites para realizar um funeral são muito caro. 

Já com um seguro de vida você tem a tranquilidade para você e sua família caso aconteça algum desses imprevistos. 

Isso porque além da indenização em dinheiro, há aqueles seguros que cobrem despesas hospitalares e fornecem auxílio funerário.

6 passos sobre como fazer um seguro de vida

Agora que você sabe o que é, como funciona e por que você deve ter um seguro de vida, vou te mostrar o passo a passo para você fazer um.

Vamos lá? 

1)  Saiba a diferença entre seguro de vida e seguro de acidentes pessoais

O seguro de vida não é a mesma coisa do que seguro de acidentes pessoais. Isso porque o segundo serve apenas para casos de mortes que ocorreram devido a acidentes.

Já o seguro de vida a abrangência é bem maior. Você pode assinar planos que cobrem o risco de morte (natural ou acidental), acidentes e doenças graves. 

Ou seja, fazer um seguro de vida é muito mais vantajoso do que um seguro para acidentes pessoais.

2) Escolha a cobertura do seguro de vida

Como te mostrei anteriormente, o seguro de vida possui vários tipos de cobertura. Você precisa analisar quais deles são ideais para as suas necessidades e dos seus dependentes.

Normalmente, as coberturas são as seguintes:

  • Caso de morte;
  • Caso de invalidez;
  • Despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
  • Diárias de Incapacidade Temporária (DIT);
  • Diárias por Internação Hospitalar (DIH);
  • Reembolso com custos ligados a medicamentos, em determinadas condições;
  • Auxílio-funeral;
  • Entre outros.

Sendo assim, avalie quais coberturas serão necessárias para garantir a sua segurança e a da sua família.

Por exemplo, se você é um microempreendedor você pode contratar um seguro de vida com a cobertura para Diárias por Incapacidade Temporária (DIT). Ela serve para te assegurar nos períodos em que você não puder trabalhar, devido a doenças cobertas pelo seguro.

O que quero te mostrar é que o seguro de vida não é apenas para o caso de morte. Isso é um equívoco que muitas pessoas comentem e, por isso, deixam de fazer esse investimento.

Além disso, ainda existem aqueles seguros de vida que disponibilizam serviços complementares como, por exemplo, serviços de assistência residencial, automotiva, nutricional e medicamento; cesta básica mensal por determinado tempo à família…

Lembre-se que você pode fazer a combinação que achar melhor. Cada seguradora terá os seus próprios custo-benefício.

3) Leia toda a proposta e as condições gerais do seguro

Leia toda a proposta e as condições gerais do seguro

Antes mesmo de assinar o seguro de vida você precisa saber exatamente quais são os seus direitos e deveres.

Observe com atenção qual carência da apólice, qual a abrangência geográfica das coberturas, quais os riscos excluídos, qual valor máximo de capital segurado, qual valor do prêmio, entre outros.

4) Calcule o capital segurado

O capital segurado é o valor que os seus beneficiários (ou segurado) vão receber caso ocorra o sinistro.

Alguns especialistas recomendam que esse valor seja de 3 a 10 vezes o valor de sua renda anual. 

Outros que você deve calcular item a item suas despesas anuais com a família (simulando os reajustes dos valores de acordo a inflação no período) e depois multiplicando o resultado pela quantidade de anos de proteção familiar.

Confuso?

Sei que não é fácil calcular a indenização que você e seus dependentes vão precisar em caso de imprevisto. 

A minha sugestão é você começar calculando ou, até mesmo, colocar em uma planilha todos os gastos essenciais para manter todas as pessoas que dependem de você financeiramente.

Lembre-se de fazer uma projeção de quanto tempo sua família vai precisar desse dinheiro para se manter sem você.

Ou você pode pensar na faculdade dos filhos, nos custos com medicamentos, no pagamento do aluguel…

Se possível, entre em contato com um corretor de seguros ou planejador financeiro, esses profissionais são ideais para tirar suas dúvidas e te ajudar a calcular o capital segurado.

É importante ressaltar que você precisa reavaliar anualmente (ou a cada cinco anos) esse valor, assim você consegue manter o padrão adequado caso ocorra algum sinistro.

5) Busque a seguradora que você se identifica

Uma vez que você já tenha uma noção de todas as informações que te mostrei nos passos anteriores, agora é a hora de você buscar a seguradora que mais combina com as suas necessidades.

Sendo assim, faça uma cotação de preço com as melhores empresas do mercado e lembre-se de verificar as coberturas disponíveis em cada uma delas.

Não compare apenas o preço, lembre-se também de olhar se é o mesmo valor de capital segurado, o período de carência e se são as mesmas coberturas.

6) Avise a sua família

Não é recomendado apenas você saber sobre a apólice de seguro de vida. Isso porque se ocorre um sinistro, a sua família precisa saber o que ela pode fazer para receber a indenização.

Apesar do processo de acionar o seguro de vida ser bastante simples, cada cobertura possui um prazo para que a seguradora seja notificada.

Sendo assim, converse com a sua família e explique todas as informações que eles precisam saber caso ocorra um sinistro.

Conclusão

Para saber como fazer um seguro de vida eu te mostrei 6 passos simples que vão te ajudar a clarear a sua mente. 

Além disso, te mostre o que é, como funciona e por que você precisa contratar um seguro de vida. 

Se você tiver alguma dúvida, deixe um comentário que faremos o possível para te responder.

 

Por que contratar um seguro de vida 11 motivos para tomar uma decisão

Por que contratar um seguro de vida? 11 motivos para tomar uma decisão

Você sabe por que contratar um seguro de vida é tão importante? 

Talvez você acredite que um seguro de vida serve somente para os casos de falecimento, mas há outros benefícios que, em casos de imprevistos, podem garantir a tranquilidade para você e sua família. 

Um passo importante para você entender isso é ver o seguro de vida como um investimento. Ou seja, uma oportunidade de promover vantagens para a sua vida. 

Mas antes de te mostrar quais são os motivos para você contratar um seguro de vida, preciso te explicar…

O que é um seguro de vida?

Seguro de vida é um contrato que visa garantir a segurança financeira de familiares e dependentes do segurado. 

Geralmente, ele é usado em caso de morte, invalidez e doenças crônicas. 

11 motivos para você contratar um seguro de vida

Agora sim. Vou te mostrar 11 benefícios de você contratar um seguro de vida. Você vai descobrir agora que é muito mais do que você imaginava.

Vamos lá?

1) Você pode proteger financeira os seus dependentes

Esse é o benefício mais conhecido quando alguém vai contratar um seguro de vida. 

Isso porque diante de um falecimento, esse recurso é uma das principais soluções para proteger os seus dependentes financeiramente. 

Por exemplo, caso você venha falecer e já tenha uma apólice de seguro os dependentes que você adicionar receberão o auxílio financeiro que você deixou para eles. 

2) Gera mais tranquilidade para os dependentes

Já ouviu aquela história de que alguém só deixou dívidas para a família

Financiamentos e empréstimos, por exemplo, ficam para os familiares continuarem pagado mesmo depois do falecimento. 

Por isso é importante contratar um seguro de vida, com o valor da indenização não vai faltar recursos para arcar com esses compromissos.

3) Garante mais proteção para o cônjuge

Normalmente quando uma pessoa casada falece quem fica responsável por cuidar de todo trâmite funerário e até mesmo de resolver as dívidas é o cônjuge. 

Com o seguro de vida todas essas burocracias ficam mais fáceis, além de você deixar uma cobertura financeira para ajudar a pagar as dívidas que ficaram, as despesas com os filhos e, até mesmo, o apoio psicológico. 

4) Gera tranquilidade para o segurado

Se você é daquelas pessoas que pensam em como sua família e dependentes vão ficar depois que você partir, você deve sim contratar um seguro de vida. 

Isso porque ele vai te dar a tranquilidade de que as pessoas que você ama não vão ficar desemparadas. 

5) Possui cobertura de doenças graves

Possui cobertura de doenças graves

Isso mesmo. A maioria dos seguros de vida possuem uma apólice que garante o pagamento da indenização se o segurado for diagnosticado com alguma doença grave. 

O preço dos remédios e até mesmo do tratamento nesses casos é muito alto e muitas vezes a família e o segurado não vão ter condições para manter os procedimentos adequados.

6) Você pode resgatar esse valor aplicado

Existe uma modalidade de seguro vida que você pode resgatar uma parte do valor aplicado. Esse o seguro de vida resgatável

Funciona assim: você tem as mesmas configurações de um seguro de vida tradicional, mas garante o resgate de uma reserva com parte dos valores aplicados. Geralmente, você pode ter esse montante quando decide cancelar o seguro. 

Mas fique atento: isso pode ser realizado somente após o término do prazo de carência (24 meses). 

7) Pagamento das despesas funerárias

Quando você contrata um seguro de vida, na maioria das vezes, uma das coberturas previstas são o auxílio e a assistência para o funeral. 

O auxílio é o reembolso dos gastos relacionado ao funeral. Nesse caso, os beneficiários escolhem o prestador de serviço que desejar e apresenta as notas fiscais para a seguradora. 

Já a assistência é um serviço complementar em que a própria seguradora se designa os fornecedores e paga pelas despesas da cerimônia. Geralmente são os custos com sepultamento e translado do corpo. 

Fique atento que em ambos os casos há um limite máximo previsto no contrato. 

8) Garantia de qualidade de vida em caso de invalidez/doença

Lembra que te falei que o seguro de vida também serve para os casos de invalidez e doença? 

Pois é. Contratando um seguro de vida você pode garantir receber a indenização em caso de invalidez total ou parcial causada por acidente.

Sem contar que você também pode receber a indenização caso você receba o diagnóstico de uma doença grave.

Nessas situações, normalmente, você tem que ficar longe do seu trabalho e até mesmo receber uma renda bem menor do que o acostumado. 

Com o seguro de vida você consegue ter a tranquilidade de manter todos os seus custos sem se preocupar.

9) Reembolso de despesas médico-hospitalares e odontológicos

Outro motivo para você contratar um seguro de vida é que, em caso de acidente, você pode solicitar o reembolso das despesas médico-hospitalares e odontológicos.

Fique atento na hora do contrato se o seguro de vida possui essa possibilidade.

10) Você pode incluir e retirar quem quiser e quando quiser

Você pode incluir e retirar quem quiser e quando quiser

Uma das vantagens de contratar um seguro de vida é que você pode adicionar qualquer pessoa para ser o seu beneficiário. 

Ou seja, não precisa ter vínculo sanguíneo. Pode ser um amigo, um parente distante e até mesmo uma instituição. 

E se por acaso você precisar incluir ou retirar alguém como beneficiário é só entrar em contrato com a sua seguradora. 

11) Ajustável a sua necessidade

Muitas pessoas acreditam que manter um seguro de vida seja caro, no entanto, isso não é realidade. Uma vez que o seguro pode ser adaptado conforme a sua necessidade. 

Para saber qual o valor da indenização você precisa, a minha sugestão é você calcular todos os gastos que você tem em vida e por quanto tempo seus dependentes precisariam desse dinheiro para se manter. 

Assim você consegue fazer uma projeção, por exemplo, para ajudar na faculdade dos filhos ou para custear situações emergenciais.

Conclusão

No artigo de hoje eu te mostrei por que você deve contratar um seguro de vida. Te mostrei 11 motivos que vão te ajudar a decidir por esse contrato. 

E ainda te explique o que é um seguro de vida. 

Se você tem qualquer outra dúvida sobre esse assunto, deixe um comentário que vamos fazer o possível para te ajudar.